办房贷除了利息还有哪些费用：名目与凭证逐项核一遍

签完贷款合同，以为之后每月按数还款就行，办手续期间却陆续冒出几笔说不清名目的支出，有的要交给机构，有的要交给服务方，问起来各有一套说法。等回头想核一下总共花了多少，手里只有几张零散的付款截图，哪笔对应哪项、该不该由自己承担，全得重新问一遍。问题不在钱一定多，而在费用名目事先没有列成一张清单。

办理住房贷款时，除了按合同支付的利息，还可能涉及一些与办理环节相关的费用，例如抵押登记相关费用、房屋评估相关费用、以及当事人自行选择的服务类费用等。要分清三层：哪些属于向主管机关或登记机构缴纳的规费，哪些属于向服务方支付的服务费，哪些其实并不是必需项。名目、收费主体、承担方与金额各地各行可能不同，一律以主管机关现行规定、合同约定及经办机构出具的清单为准，不照搬他人的缴费经历。

之所以要先列名目，是因为不同费用的收款主体与凭证形式并不一样，混在一起记账，事后很难判断哪笔是必需、哪笔属自愿选择。把清单列清，还能顺带看清两件事：这笔费用由谁收取、凭证由谁出具；以及它与合同中约定的承担方是否一致。顺序上应先索取书面费用清单，再逐项确认性质与必要性，然后逐笔付款留证，最后归档核对，不要边办边零散支付。

分步来做。第一步向经办银行与承办机构索取与本次贷款相关的费用清单，逐项抄下名目、收取方、金额或计算方式、缴纳环节，并问清哪些属于自愿选择的服务。第二步把清单与合同对照，看关于费用承担的条款怎么写，有不一致的当场问明并落到书面。第三步区分收款主体，向主管机关或登记机构缴纳的部分与向服务方支付的部分分开记，账户名称与出具凭证的单位要对得上。具体金额与是否收取，以现行规定与出具的票据为准。

后半程按清单逐笔走。付款时备注对应名目与房源标识，当场索取票据或收据，核对其上的收款方、金额、日期与清单一项是否吻合，不吻合的先补齐再付下一笔。做一张费用台账，按名目列出应收、实付、凭证编号、收款方与对应环节，每付一笔填一行，并复核实付合计与清单合计的差额。遇到清单之外临时新增的名目，先请对方说明依据并写进清单，再决定是否支付。凭证效力以出具单位与合同约定为准。

常见的坑有五个。一是把服务费与规费混为一谈，以为都属必需；二是只留转账截图、没有对应票据；三是收款方是个人账户，与清单上的收取单位对不上；四是合同里已约定由对方承担的费用，自己又付了一遍；五是清单外临时加项，没问依据就付了。更隐蔽的一处，是没把费用台账与贷款还款账户分开，把一次性办理支出误当成月供的一部分，预算口径被带偏。

稳妥的做法是自己留一份核对清单：书面费用名目与收取方、合同中的承担条款、必需项与自愿项的区分、逐笔票据与收款方核对、费用台账与合计复核、清单外加项的书面依据，六项齐了再走下一环节。在沭阳办理抵押登记与贷款相关手续，具体收费名目与所需材料可到登记窗口、经办银行网点或通过其官方渠道询问，以现行规定与出具清单为准。把名目先列清，账才记得明白。

文／小编